各家银行的信用卡市场之间彼此分离

商业银行作为银行信用卡双边市场的平台企业，是为消费者与商户两边市场服务的。消费者在选择信用卡服务时，希望获得更多的商户资源，但目前中国的信用卡公司还处于各自发展的阶段，各自拓展特惠商户，各自选择营销方式，而且基础的持卡人消费信用记录也没有相互联网，不仅不能充分发挥网络外部性市场的“收益递增”效益，而且使得各个商业银行的拓展商户，办理新用户以及营销推广上产生了大量的重复劳动与恶性竞争。此外，由于各个商业银行对于客户资料的保密政策，使得我国个人信用体系的建设受到了严重阻碍，影响了信用卡产业的发展。